Sigurna je opklada da niko – bez obzira da li je u penziji ili ne – ne uživa u predaji dela svog prihoda IRS-u. U penziji, međutim, to može biti još teže.
Pod pretpostavkom da ste zaradu od posla u potpunosti ostavili iza sebe, bilo koji iznos koji dugujete IRS-u potiče od vašeg penzionog prihoda i ušteđevine.
Dobra vest je da postoje strategije za smanjenje onoga što na kraju plaćate u saveznim porezima.
„Da biste redovno generisali neoporezivi prihod tokom dugog vremenskog perioda, morate uspostaviti puno planiranja“, rekao je sertifikovani finansijski planer Avani Ramnani.
Ako želite da vaša penzijska štednja generiše $100.000 godišnje neoporezivog prihoda trebalo bi vam najmanje $2,5 miliona portfelja.
Naravno, Vaše potrebe tokom godine mogu biti veće ili manje od $100.000.
Možda ćete morati da primenite kombinaciju strategija, u zavisnosti od pojedinosti vaše situacije.
Roth račun
Ako možete da uštedite novac u Roth verziji pojedinačnog penzionog računa ili u planu 401 (k), možete izdejstvovati prilično jednostavan način za dobijanje neoporezivog dohotka.
Račun zdravstvene štednje
Ako imate pristup računu zdravstvenih ušteđevina, on se može koristiti kao način planiranja nekih neoporezivih prihoda u penziji. Za razliku od sličnog naziva zdravstveno fleksibilnog računa potrošnje, novac HSA ne morate da potrošite u određenom roku.
Opštinske obveznice
Ove obveznice izdaju države, okruzi i gradovi za finansiranje javnih projekata. Kamate koje zaradite na takozvane munise uglavnom ne podležu saveznom porezu. Ako se obveznica izdaje u Vašoj državi prebivališta, takođe može biti neoporeziva na državnom nivou.
Dugoročne stope kapitalne dobiti
Bilo koja dobit od investicije koja se drži duže od godinu dana smatra se dugoročnom i generalno se oporezuje kao takva. (Inače se oporezuje kao običan prihod.) Isto važi i za kvalifikovane dividende.
Životno osiguranje ili anuiteti
Iako polise stalnog životnog osiguranja uglavnom dolaze sa mnogo višim premijama od oročenog životnog osiguranja, deo razloga za to je aspekt štednje ovih polisa. U penziji se, takođe, ovo može primeniti.
Socijalno osiguranje
U zavisnosti od toga koliko dobijate od socijalnog osiguranja i Vašeg drugog dohotka, Vaše beneficije mogu biti oporezovane. Ipak možda nećete moći ništa da dugujete IRS-u.
Više informacija o svakoj opciji možete naći ovde.
IZVOR: CNBC FOTO: UNSPLASH